א. למשפחה שמוציאה יותר ממה שהיא מכניסה, ונמצאת בעיצומו של תהליך מסוכן של גידול בחובות וחשש לקריסה כלכלית. ניהול תקציב יעזור למשפחה כזו לאזן את ההוצאות וההכנסות ולהתייצב בהיבט הכלכלי.
ב. למשפחה שלא יודעת לאן נעלם הכסף? איך הכסף "בורח בין האצבעות?" תקציב יעזור למשפחה למפות את ההוצאות ולקבוע סדר עדיפויות. הניסיון בקרב משפחות כאלו מוכיח שרק המיפוי עצמו, בלא צעדי חיסכון נוספים, כבר יביא להפחתה ניכרת בהוצאות.
ג. למשפחה ש"מופתעת" כל פעם מחדש מהוצאות חריגות כמו הטיפול ברכב, תיקון המקרר, הקייטנות בקיץ, הסולר בחורף ובר המצווה של הילד שהגיע לגיל 13. תכנון תקציבי לוקח בחשבון הוצאות אלה, ומונע "הפתעות" בלתי צפויות שמקשות על המשפחה להשתחרר מהמינוס המעיק.
ד. למשפחה שרוצה להגדיל את מרכיב החיסכון בהוצאות על חשבון סעיפי צריכה שוטפת. תקציב יעזור לזהות את ההוצאות שבהן ניתן לחסוך. ה. למשפחה שרוצה לממש יעדים ארוכי טווח כמו מימון השכלה לילדים, רכישת דירה, מימון אירועים משפחתיים או קיום הטיול הגדול לחו"ל. תקציב יאפשר להקצות משאבים לנושאים חשובים אלה על חשבון צרכים "דחופים" של חיי היום יום.
ו. לזוג צעיר שממסד את חייו המשותפים ונערך לניהול חיי משפחה.
ז. לכל מי שעובר שינוי שמשנה את רמת ההכנסה או ההוצאה המשפחתית ומחייב הערכות מחודשת: שינוי עבודה, פיטורים, גירושים, יציאה לגמלאות, הולדת ילדים, שינוי בריאותי וכדומה.
ועכשיו, כשהבנו מדוע חשוב לנהל תקציב משפחתי, מתעוררות השאלות איך עושים זאת, ולמי יש כוח וזמן להשקיע בכך זמן רב. התשובה היא שזה פשוט ממה שזה נראה, ולאחר עבודת הכנה ראשונית השקעת הזמן השוטפת בניהול התקציב היא שולית. פירוט בכתבות הבאות.
